Wealth Management: Pengertian, Jenis, dan Keuntungannya

Wealth management adalah layanan yang disediakan oleh bank untuk membantu mengelola keuangan keluarga.

Layanan ini akan memberikan nasihat keuangan kepada nasabah atau klien, seperti dalam urusan perencanaan investasi, dana pensiun, pajak, akuntansi, dan lainnya.

Adapun seseorang yang menjadi penasihat wealth management adalah ahli keuangan yang akan mengelola kekayaan klien secara holistik.

Tertarik mempelajari informasi lebih lengkap tentang wealth management? Mari simak pembahasan lengkapnya berikut ini.

Apa Itu Wealth Management?

Manajemen kekayaan atau wealth management adalah layanan yang dirancang untuk membantu individu atau keluarga dalam mengelola dan merencanakan keuangan mereka secara menyeluruh. 

Layanan tersebut mencakup berbagai aspek keuangan, mulai dari perencanaan investasi hingga pengelolaan pajak, dan dapat melibatkan sejumlah layanan tambahan seperti perencanaan warisan dan manajemen risiko. 

Dalam implementasinya, penasihat wealth management berfungsi sebagai mitra strategis yang bekerja sama dengan klien untuk memahami tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang mereka.

Selain itu, manajemen kekayaan juga melibatkan kolaborasi dengan ahli lain seperti akuntan, pengacara, dan perencana keuangan untuk memastikan pendekatan holistik yang menyeluruh. 

Jenis-Jenis Wealth Management

Wealth management adalah layanan yang dapat disesuaikan dengan berbagai kebutuhan spesifik klien. Berikut adalah jenis-jenis wealth management secara umum:

Wealth Protection and Preservation (Perlindungan dan Kelestarian Kekayaan)

Aspek ini fokus pada strategi melindungi kekayaan yang sudah dimiliki dan mencakup perencanaan risiko untuk menjaga aset dari potensi kerugian akibat faktor eksternal seperti fluktuasi pasar, litigasi, atau pajak yang tinggi. 

Strategi perlindungannya biasanya termasuk asuransi, diversifikasi portofolio, dan penggunaan instrumen investasi yang lebih stabil. 

Wealth Growth and Accumulation (Pertumbuhan dan Akumulasi Kekayaan)

Pada bagian ini, layanan wealth management fokus pada pertumbuhan nilai aset yang melibatkan investasi dalam berbagai instrumen keuangan, seperti saham, obligasi, atau properti. 

Tujuannya adalah meningkatkan nilai kekayaan dalam jangka waktu yang lebih panjang. Penasihat keuangan akan membantu klien merumuskan strategi investasi sesuai dengan tujuan keuangan serta memperhitungkan toleransi risiko.

Wealth Distribution and Transition (Distribusi dan Transisi Kekayaan)

Jenis wealth management ini berkaitan dengan bagaimana kekayaan akan didistribusikan di antara ahli waris atau penerima manfaat setelah pemiliknya tiada. 

Perencanaan distribusi yang baik mencakup pembuatan dokumen hukum seperti wasiat atau trust yang memastikan bahwa aset dibagikan sesuai dengan keinginan pemiliknya. 

Proses ini juga melibatkan perencanaan pajak agar penerima manfaat tidak terbebani oleh pajak yang tinggi saat menerima warisan.

Baca juga: 5 Cara Mengatur Keuangan Rumah Tangga yang Efisien

Keuntungan Menggunakan Wealth Management

Menggunakan layanan wealth management memberikan berbagai keuntungan bagi klien. Berikut adalah beberapa keuntungannya yang utama:

Melindungi Kekayaan

Dengan strategi perlindungan yang tepat, wealth management membantu klien menghindari risiko kerugian aset.

Strategi tersebut mencakup perlindungan terhadap potensi kerugian akibat investasi yang tidak menguntungkan atau masalah hukum. 

Penasihat keuangan dapat merancang kebijakan dan strategi yang efektif untuk menjaga aset klien tetap aman dan tidak merugi.

Pengelolaan Aset secara Efisien

Wealth management menyediakan pendekatan terintegrasi untuk pengelolaan aset yang memungkinkan klien memaksimalkan potensi investasi mereka. 

Penasihat keuangan akan melakukan analisis mendalam terhadap berbagai instrumen investasi, mengidentifikasi peluang pertumbuhan, serta mengelola risiko. 

Penghematan Pajak

Penasihat wealth management biasanya juga memiliki keahlian dalam merencanakan pajak yang efisien.

Mereka membantu klien memilih strategi investasi yang meminimalkan kewajiban pajak sehingga lebih banyak kekayaan yang dapat ditransfer ke pihak pewaris. 

Pertumbuhan Kekayaan Jangka Panjang

Dengan bimbingan dari penasihat keuangan berpengalaman, klien dapat merancang strategi investasi yang fokus pada pertumbuhan jangka panjang. 

Klien tidak hanya berinvestasi untuk keuntungan instan, tetapi juga membangun portofolio yang seimbang dan berkelanjutan. 

Pendekatan ini memungkinkan klien mencapai tujuan keuangan yang lebih besar, seperti mempersiapkan dana pensiun atau mendanai pendidikan anak-anak mereka.

Baca juga: 7 Pilihan Investasi Masa Depan agar Keuangan Terjamin Aman

Alternatif Strategi Wealth Management

Bagi yang mencari strategi wealth management secara lebih spesifik, terdapat berbagai alternatif untuk dipertimbangkan. Berikut adalah beberapa di antaranya:

Trust Fund

Trust fund adalah instrumen hukum yang digunakan untuk mengelola kekayaan dan aset. Dengan kata lain, memberikan kontrol lebih besar kepada pemiliknya tentang bagaimana dan kapan aset akan didistribusikan. 

Dalam trust fund, seorang trustee akan diberi wewenang untuk mengelola aset yang dapat memberikan keuntungan kepada penerima manfaat. 

Asuransi

Asuransi adalah elemen penting dalam wealth management untuk melindungi aset dari risiko tidak terduga.

Berbagai jenis asuransi, termasuk asuransi jiwa, asuransi kesehatan, dan asuransi properti dapat membantu klien melindungi kekayaan mereka.

Dalam konteks wealth management, asuransi juga dapat digunakan untuk strategi pajak dan perencanaan warisan.

Investment Management

Investment management fokus pada pengelolaan portofolio investasi klien. Penasihat keuangan akan melakukan analisis pasar dan mengembangkan strategi investasi sesuai dengan tujuan dan profil risiko klien.

Prosedur manajemen investasi mencakup pemilihan sekuritas, pemantauan kinerja, serta penyesuaian portofolio.

Hedge Fund

Hedge fund adalah bentuk investasi yang lebih kompleks dan membutuhkan strategi lebih agresif untuk mencapai imbal hasil maksimal.

Opsi manajemen kekayaan berupa hedge fund biasanya tidak terbatas pada satu jenis aset dan dapat menggunakan berbagai teknik, termasuk short selling, leverage, dan derivatif. 

Business Venture

Investasi dalam bisnis atau usaha baru merupakan alternatif yang menarik dalam wealth management.

Bagi individu yang memiliki keahlian atau minat khusus, menjadi pemilik atau investor dalam bisnis dapat memberikan peluang pertumbuhan yang cukup signifikan.

Estate Management

Estate management fokus pada pengelolaan dan perencanaan kekayaan untuk memastikan bahwa aset diwariskan kepada generasi berikutnya dengan cara yang efisien dan sesuai dengan keinginan pemilik. 

Strategi ini mencakup perencanaan warisan, pengelolaan properti, serta pengaturan dokumen hukum yang diperlukan. 

Itulah informasi seputar wealth management yang bisa menjadi solusi untuk mengelola keuangan dengan efektif dan efisien.

Namun, pastikan sahabat memilih penyedia layanan wealth management yang telah terbukti reputasi dan pengalamannya.

Jika sahabat mencari alternatif investasi yang aman tepercaya, Tabungan Emas di Pegadaian bisa menjadi pilihan yang tepat. 

Dengan jaminan emas murni 24 karat, tabungan emas menawarkan investasi yang tahan inflasi sehingga nilai kekayaan sahabat tetap terjaga. 

Selain itu, keamanan investasi dijamin karena diasuransikan sepenuhnya oleh Pegadaian. Setiap emas yang ditabung juga disertai dengan surat emas di mana tercantum informasi mengenai dimensi dan kadar kemurniannya.

Tabungan emas juga memiliki likuiditas tinggi sehingga sahabat bisa mencairkan investasi dengan mudah kapan pun dibutuhkan. 

Tunggu apa lagi? Mari buka rekening tabungan emas di Pegadaian sekarang juga untuk mengoptimalkan nilai kekayaanmu.

Baca juga: 5 Cara Cepat Kaya dengan Investasi dan Bisnis